Подводные камни банкротства физических лиц. Важные моменты при банкротстве физических лиц Основные действующие лица процесса банкротства

Обратите внимание на то, что новости банкротства физических лиц, публикуемые в СМИ, как правило, описывают ситуацию людей, что называется с фамилией. То есть пишут – вот есть некто Иванов (обобщенно) и вот банк подал на него на банкротство. Прошедшие полгода показали, что банки подают в арбитраж только на тех, с которых есть что взять. Имеется в виду тот факт, что, если на банкротство на должника подал кредитор, то кредитор же и будет оплачивать процедуру.

Простым же должникам без фамилии не остается другого пути, как объявить себя банкротом самостоятельно.

Полугодовой опыт показал, что не все предполагаемые банкроты готовят документы для банкротства физ лиц как положено. Казалось бы – указано в памятке, чтобы была справка из ГИБДД об отсутствии у должника автомобиля. По каким-то причинам этой справки не приложили (в суде Н.Новгорода). В результате суд дело не взял в работу.

Основную массу документов возможно собрать в течение недели. Проблемы могут возникнуть только в случае, если на вас открыто исполнительное производство и то, эти проблемы решаемы путем жалобы старшему судебному приставу, если вас по разным отговоркам не допускают сделать выписки из дела. В этом случае адвокат может сыграть важную роль, поскольку им официально назначают время работы с делом подопечного.

Еще один момент забывается должниками (обычными людьми, которые не по умыслу попали в ситуацию) – выходя на банкротство, вы становитесь обычным гражданином и, если у вас есть свидетельство о браке, то автоматически возникает совместно нажитое имущество, которое по закону управляющий обязан учесть при реализации с целью погашения задолженности.

Хотя об этом и написано, но в пылу процесса это забывается, и возникают различные сложности.

ЕЩЕ РАЗ ВНИМАНИЕ: ПРОВЕРЬТЕ ВСЕ СДЕЛКИ ЗА ПРЕДЫДУЩИЕ ПЕРЕД ПОДАЧЕЙ ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО 3 ГОДА . ЛЮБАЯ СДЕЛКА МОЖЕТ БЫТЬ ПРИЗНАНА УПРАВЛЯЮЩИМ СОМНИТЕЛЬНОЙ И ЧЕРЕЗ СУД РАСТОРГНУТА.

Если у вас есть сомнительная сделка в пределах этого срока, то лучше “сидеть тихо” до трех лет, когда ее можно “вынести за скобки”. И очень желательно, чтобы и у жены (если вы не развелись) не было никакого имущества. Что характерно, те люди, которые осознанно идут на банкротство все это знают и заранее готовятся к процедуре. А в неприятную ситуацию по неопытности попадают “ненамеренные” должники.

Основные действующие лица процесса банкротства

Изучая процедуру банкротства, должник уже должен понимать, что успех или неуспех желаемого результата зависит от двух основных фигур – финансовый управляющий и судья.

Финансовый управляющий

Если должник сам подает заявление на банкротство, то следует найти подходящего человека на позицию управляющего и проговорить с ним нюансы. Переговоры должны показать готовность выбранного специалиста пройти с вами процедуру. На самом деле это решение не очень простое.

Ни один управляющий, получивший документ в министерстве юстиции, не станет из-за небольшого одноразового дохода от вас подставляться под нарушение закона. Это однозначно. Лучше отказать вам, если у вас нет шансов решить проблему путем банкротства, чем испортить свой имидж. Не будет управляющий нарушать закон! Не то вознаграждение.

Вот арбитражные управляющие, которые работают с юридическими лицами, имеют другие возможности. Можно “погуглить” управляющего по фамилии Ф.Тимошенко. Этот человек работал в Ростовской области. В настоящее время находится в розыске за мошенничество на сумму 60 миллионов рублей.

Таким образом, договариваясь с финансовым управляющим, следует полностью раскрыть нюансы своего дела, чтобы специалист оценил шансы банкротства и дал свое добро на участие в вашем деле. Дальше он скажет на какое СРО сослаться в заявлении на банкротство.

Как найти такого человека? Найдите знакомого, которому доверяете, и который ориентируется в среде специалистов арбитражного суда. Этот ваш знакомый и порекомендует НЕ мошенника.

И еще один момент, к которому надо быть готовым. Не забывайте, что при подаче заявления на банкротство необходимо официально, письменно сообщить об этом вашим кредиторам. Другое дело будет ли у них желание присутствовать на заседаниях суда. Но вы сообщили и тем самым выполнили свои обязанности по закону. К вашему делу обязательно должны быть приложены квитанции об отправке заказных писем (лучше с описью вложения) в адрес кредиторов.

Так вот, если собрание кредиторов (или кредитор в единственном числе) усомнится в законности действий назначенного по вашему заявлению управляющего, то может ходатайствовать в суде о назначении другого финансового управляющего, лояльного кредитору . А это уже другая история.

Хотя и другой управляющий обязан все действия выполнять строго в рамках закона, а вы должны ориентироваться и не допускать вольной трактовки положений закона. Если другой управляющий будет нарушать закон, в вашем праве обратиться к суду с отводом управляющего. Это нормальная судебная практика и вы должны знать и понимать свои обязанности и права.

Судья арбитражного суда

Если на назначение финансового управляющего кандидат в банкроты повлиять может через указание желаемого СРО, то на назначение судьи воздействовать ни при каких условиях не удастся.

В чем тут проблема? Как вы понимаете, должность судьи не может быть поставлена на кон человеком, который на нее назначен. Поэтому судья будет строго выполнять закон. Другой вопрос, что судьи бывают разные. Например, с большим жизненным опытом, которые знают цену ошибки и знают цену своим знаниям. С другой стороны на ваше дело может быть назначен малоопытный в жизненном плане человек, который всего боится и, прежде всего, боится нарушить какие-то положения законов.

Так вот, если на ваше дело назначен опытный человек, то “можно перекреститься”. А вот если вам выпал не совсем счастливый билет в виде сомневающегося человека, то ваше дело будет запущено по “длинному маршруту” . Кстати, длинный маршрут подразумевает и дополнительные финансовые затраты на оплату управляющего.

Вот такой получился опыт полугодовой судебной практики.

Как подготовиться к банкротству?

1. Приведите в порядок свои финансовые дела. Необходимо составить список всех кредиторов и долгов. Важно: под кредиторами для целей банкротства признаются не только банки и микрофинансовые организации. Задолженность по коммунальным услугам, налогам – также будет учитываться для целей банкротства.
2. Если у Вас нет возможности погашать задолженность надлежащим образом – уведомите об этом кредиторов. Просите кредитные каникулы или уменьшение суммы платежа.
3. Не скрывайтесь от кредиторов. Не обращайте внимания на угрозы и запугивания кредиторов. Пока вы добросовестно сообщаете кредиторам о своем финансовом состоянии – закон на Вашей стороне. Остерегайтесь от выплат по кредитам коллекторам и другим третьим лицам без официального подтверждения их прав на Ваш долг.
4. Необходимо решить вопрос трудоустройства. В суде будет крайне непросто доказать свою добропорядочность, если Вы, имея финансовые обязательства, нигде не работаете. При этом необходимо понимать, что и справка с официальной заработной платой в 3 тысячи рублей тоже не вызовет доверия. Не можете работать по состоянию здоровья – представьте медицинские документы. Работодатель указывает минимальную зарплату или не устроены официально – встаньте на учет в службу занятости.
5. Определите обязательства супругов. При отсутствии соглашений, брачного договора, а также в зависимости от вида кредитных обязательств, обязательства и имущество одного супруга относится и ко второму супругу, в размере 1/2 его части. Некомпетентный подход к вопросам имущества и обязательств супругов может привести к обращению взыскания на долю имущества супруга или оспариванию сделок супруга или бывшего супруга.
6. Наличие имущества на праве собственности. В конкурсную массу при банкротстве включается все имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе – имущество, обремененное залогом. Исключение составляет единственное жилье.
7. Сбор документов. При подаче заявления о банкротстве необходимо предоставить ряд документов, предусмотренных законом о банкротстве.

Кто может обратиться в суд «за банкротством»?

С заявлением в суд о признании физического лица банкротом могут обратиться: сам должник; кредиторы (например, банк, выдавший кредит); уполномоченный государственный орган (например, налоговики, при наличии задолженности по налогам). Важно: в некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать.

В каком случае должник ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

В каком случае должник ВПРАВЕ обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 Закона). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Из приведенной информации следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6): гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил; более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца; размер задолженности превышает стоимость имущества; отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие процедуры могут действовать при банкротстве гражданина?

Процедуры в деле о банкротстве (ст. 213.2 закона о банкротстве):
— Мировое соглашение при банкротстве гражданина
Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.31 закона). То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения). Более подробно об условиях утверждения мирового соглашения см. статью 158 Закона № 127-ФЗ.
— Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина
Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Проще говоря, в рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14). Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитам) прекращается. То есть план реструктуризации, в принципе, можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества. Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Другие требования к гражданину перечислены в статье 213.13. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.
— Реализация имущества при банкротстве гражданина
Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества. Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено. Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания). Получается, что кредиторам, по всей видимости, выгоднее будет договориться с должником о рассрочке и согласовать план реструктуризации. В противном случае от должника можно будет вообще ничего не получить.

Последствия банкротства гражданина?

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 закона о банкротстве): в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина; в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24). Обратите внимание: Банкротство физического лица не освободит его от уплаты алиментов.

По общему правилу, право на обращение в суд или арбитражный суд возникает с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств (ст. 7 Закона). Вместе с тем, Закон предусматривает исключения из этого правила. В соответствии с пунктом 2 ст. 213.5 Закона, заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при отсутствии решения суда в отношении следующих требований: — требования об уплате обязательных платежей; — требования возникшие из кредитного договора; — требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; — требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; — требования, основанных на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; — требования, основанных на нотариально удостоверенных сделках; — требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Обязателен ли финансовый управляющий или гражданин-должник сам может проводить процедуру собственного банкротства?

Согласно закону ни гражданин-банкрот, ни кредитор не могут самостоятельно, без участия финансового управляющего проводить процедуры банкротства. В отношении должника, данный факт является логичным — если лицо уже довело себя до состояния неплатежеспособности, то доверить ему мероприятия по собственному финансовому оздоровлению или по реализации имущества было бы неправильно. Конкурсный кредитор заинтересован в максимальном удовлетворении своих требований, в связи с чем имеются риски проведения им процедур в своем интересе. Финансовый управляющий является лицом, которое выражает и соблюдает интересы всех лиц, участвующих в деле о банкротстве – должника, кредиторов и государства. Финансовый управляющий является независимым лицом, субъектом профессиональной деятельности, чья ответственность обязательно должна быть застрахована. Деятельность финансового управляющего контролируется судом, СРО, членом которой он является, и федеральным органом исполнительной власти — Росреестром. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей в деле о банкротстве, финансовый управляющий может быть отстранен от исполнения возложенных на него обязанностей, привлечен к административной ответственности.

Какие затраты несет лицо в связи с несостоятельностью и какова структура этих расходов?

Вознаграждение финансового управляющего в ходе реструктуризации составляет 25 000 рублей единоразово, за процедуру. В случае исполнения гражданином утвержденного судом, арбитражным судом плана реструктуризации его долгов вознаграждение управляющего составит 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов. В ходе процедуры реализации имущества вознаграждение также составляет 25 000 рублей плюс 7% выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются после завершения расчетов с кредиторами. При подаче заявления о банкротстве сумма, составляющая фиксированную сумму вознаграждения финансового управляющего, вносится в депозит суда. Вместе с тем, при инициировании банкротства необходимо понимать, что фактические затраты будут выше. В данном случае, необходимо учитывать как собственные расходы, например, на уплату госпошлины для подачи заявления в суд, так и расходы финансового управляющего – на публикацию сообщений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, в официальном издании, почтовые, транспортные и прочие расходы. Таким образом, себестоимость процедуры будет выше 25 000 рублей, указанных в законе в качестве вознаграждения финансового управляющего.

Что происходит после подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом?

Если заявление о признании гражданина банкротом признается обоснованным, в отношении него вводится процедура реструктуризации долгов. С этого момента управление финансовыми делами должника переходит к финансовому управляющему, а все требования кредиторов подлежат предъявлению в рамках процедуры банкротства. Главная цель этой процедуры – составление плана реструктуризации долгов и их последующее соразмерное погашение. Основным условием введения реструктуризации долгов гражданина является наличие у него регулярного дохода (заработная плата, дивиденды и т. п.). В противном случае суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и введет в отношение него процедуру реализации имущества гражданина. Практически все имущество гражданина (за исключением жизненно необходимого – единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), предметы первой необходимости) войдет в конкурсную массу и будет реализовано финансовым управляющим. Вырученные средства будут направлены на погашение требований кредиторов.

Защитит ли закон граждан от агрессивной деятельности коллекторов?

Управление финансовыми делами должника переходит к арбитражному управляющему. Последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредиторов подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве (п. 8 ст. 213.9 закона о банкротстве). Таким образом, коллекторам и прочим заинтересованным лицам придется вести переговоры непосредственно с арбитражным управляющим исключительно в правовом поле. Это, как предполагается, должно гарантировать корректное поведение кредиторов.

Как ограничиваются права должника при процедурах банкротства?

В ходе реструктуризации долгов гражданин может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:
— по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
— по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
— по передаче имущества гражданина в залог.
С даты введения реструктуризации долгов гражданина, он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
С даты признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества:
— все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
— сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.
Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.
Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
— распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
— открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
— осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
— ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.
Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.
Кроме того, с даты признания гражданина банкротом:
— регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
— исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
— должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. Также необходимо принять во внимание, что в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

Все кредиторы, которые должник указал в заявлении на банкротство физлица, автоматически становятся официальными кредиторами по решению суда?

Нет. При подаче заявления в суд о своем банкротстве задача гражданина-должника доказать суду обоснованность своего заявления о банкротстве. Поэтому и прикладываются документы свидетельствующие о ваших долгах (выписки, решения судов и т.д.) После признания заявления обоснованным судом и вводится процедура банкротства гражданина (реструктуризация или реализация имущества) и назначается финансовый управляющий. именно финансовый управляющий и публикует объявление о банкротстве гражданина на специальном портале по банкротству. В течении 2х месяцев после публикации, все кредиторы имеют право на обращение в суд с требованием о включении в реестр кредиторов. Даже те, которые не попали в список кредиторов, представленный должником (забыл или намеренно). Требования кредитора должны быть тоже обоснованными, то есть просто написать бумажку без подтверждающих документов с суд не получится, а суд в судебном заседании устанавливает размер требований по конкретному кредитору и включает его в реестр требований кредиторов. О судебном заседании извещается и гражданин-должник. Гражданин имеет право не согласиться с размером требований кредитора и доказывать в суде свою правоту. Только те кредиторы, которые прошли эту процедуру, и будут включены в реестр требований кредиторов. По каждому кредитору и его требованию о включении в реестр суд выносит отдельное определение. Может оказаться и так, что заявится в реестр меньше кредиторов, чем в списке кредиторов, который должник указал при заявлении о банкротстве. Списываются все долги. Даже тех кредиторов, которые не заявились в рамках банкротства гражданина.

Какой путь лучше выбрать для подачи заявления о банкротстве. Подавать самому на себя или ждать, когда кто-нибудь из кредиторов подаст на гражданина заявление о банкротстве в суд?

Лучше никого не ждать, а подготовиться к банкротству и подавать самостоятельно заявление о признании должника банкротом (самому на себя). Гражданин вправе подать в суд или арбитражный суд заявление должника в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства. А ст. 213.4 Закона о банкротстве предусматривает обязанность подавать заявление о признании гражданина банкротом (самого на себя). Читаем: «Гражданин обязан обратиться в суд с «заявлением» о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.» Ждать, когда кто-то из кредиторов (банку для подачи заявления о банкротстве гражданина даже решение суда не нужно, для банков в Законе о банкротстве «привилегированные» условия) напишет заявление о банкротстве и поставит своего финансового управляющего, который будет исполнять требования кредитора «плясать под его дудку», расторгая сделки и выискивая имущество гражданина, по меньшей мере не благоразумно.

Какие документы необходимо представить суду?

Полный список документов:
— заявление о признании банкротом;
— документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
— документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;
— списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;
— опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
— копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
— копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
— выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
— сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
— выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
— копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
— сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
— копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
— копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
— копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
— копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия брачного договора (при наличии);
— копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
— копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
— документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина;
— квитанция об оплате госпошлины за рассмотрение заявления;
— квитанция о перечислении средств в депозит суда;
— копии квитанций о направлении заявления вашим кредиторам.

Смогут ли недобросовестные заемщики избежать ответственности?

Законом предусмотрено: если будет доказан тот факт, что при возникновении обязательства должник действовал незаконно или недобросовестно, обязательства не будут списаны после завершения процедуры банкротства. Причем действует это правило в отношении всех обязательств должника, в том числе тех, при возникновении которых должник вел себя добросовестно и не нарушал закон. Например, если долг гражданина перед банком возник в результате привлечения его к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, руководителем или контролирующим лицом которого тот является, то все его долги останутся останется в силе после завершения банкротства. Аналогичное последствие наступит, если должник умышленно не собирался погашать кредит, и это его намерение будет доказано.

Как быть в случае, когда должнику принадлежит только доля в имуществе?

Если должник состоит в браке, то, скорее всего, имущество находится в совместной собственности супругов. Также должнику может принадлежать доля в праве собственности на какое-либо имущество, например, на парковочное место (они часто оформляются в виде доли в праве общей собственности). В этом случае любой кредитор вправе через суд потребовать выделить долю гражданина в общем имуществе. После выдела имущество будет реализовано наравне с остальным.

Что происходит после продажи всего имущества?

Когда все имущество продано и расчеты с кредиторами завершены (пусть даже задолженность не погашена в полном объеме), финансовый управляющий представляет в суд отчет. Суд этот отчет рассматривает, и, если все в порядке, выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. Далее (и это, пожалуй, самое главное) гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами. Это правило не распространяется на случаи, когда суд установит, что должник действовал недобросовестно, совершал мошенничество, предоставлял финансовому управляющему ложные сведения и т.п. Еще необходимо отметить, что после реализации имущества гражданин не освобождается от обязательств по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по возмещению морального вреда.

Процедура банкротства физического лица регулируется законом «О банкротстве».

1. Подача заявления и приложенных к нему документов в арбитражный суд

На этой стадии готовое заявление о банкротстве с приложенными к нему документами и оплаченной госпошлиной сдается в арбитражный суд. После поступления дела в канцелярию суда оно распределяется конкретному судье, который будет рассматривать дело. В 5-ти дневный срок судья принимает определение о назначении судебного заседания для рассмотрения обоснованности заявления и направляет это определение должнику и кредиторам. Также судья направляет запрос в выбранную СРО арбитражных управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.
Если судья установит, что в заявлении имеются недостатки, или не хватает каких-либо документов, то он оставит заявление без движения, о чем вынесет определение. В определении судья укажет, чего именно не хватает и предложит представить эти документы или сведения в назначенный срок. После представления запрошенных документов судья назначит судебное заседание. Если в установленный срок документы не поступят в арбитражный суд, то судья возвратит заявление. Возврат заявления не исключает возможности его повторной подачи.

2. Рассмотрение обоснованности заявления судьей арбитражного суда

Проводится судьей арбитражного суда в открытом судебном заседании. В судебное заседание приглашается должник и заявленные кредиторы. Судья проверяет факты, изложенные в заявлении и приложенных документах, выясняет позицию должника, задает ему вопросы. Судья также изучает предложенную СРО кандидатуру финансового управляющего для утверждения. Если ответ из СРО не поступил – заседание будет отложено. Если СРО ответило, что никто из управляющих не согласился на назначение финансовым управляющим в данном деле, то заседание будет отложено, судья предложит должнику выбрать другую СРО. Если финансовый управляющий не будет назначен в течение 3-х месяцев – суд прекратит производство по делу.

3. Если заявление признано обоснованным – вводится процедура реструктуризации долгов гражданина

В случае отсутствия имущества и постоянного источника доходов после признания заявления обоснованным суд может сразу перейти к стадии реализации имущества должника. На этой же стадии назначается финансовый управляющий. С этого момента наступают все правовые последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина. Кредиторы вправе предъявить требования. Если требования заявлены - проводится первое собрание кредиторов. В определении судья назначает дату и время судебного заседания по рассмотрению отчета финансового управляющего и утверждению плана реструктуризации долгов. Обычно заседание назначается через 3-5 месяцев. Подробнее об этой процедуре читайте .

4. Процедура реализации имущества должника

Срок процедуры – 6 месяцев. По ходатайству сторон данный срок может быть продлен.
Если план реструктуризации не был утвержден, то судья рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Судебное заседание также может быть отложено, если не представлен отчет финансового управляющего или не завершены дела по рассмотрению требований кредиторов. Подробнее - .

5. Итоговое судебное заседание: завершение процедуры

Судья назначает итоговое судебное заседание, в котором рассматриваются следующие вопросы:

• утверждается отчет финансового управляющего по итогам процедуры реализации имущества;
• решается вопрос о завершения процедуры;
• суд определяет, подлежит ли должник освобождению от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами

Если все необходимые процедуры проведены к моменту судебного заседания, недобросовестность должника не установлена в ходе процесса, то судья утверждает отчет финансового управляющего и выносит определение о завершении процедуры банкротства и об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. Банкротство на этом завершается.

Возможность признавать себя банкротом появилась у граждан России с 01 октября 2015 года. Двухлетний опыт работы с гражданами позволил составить перечень наиболее распространённых ошибках людей, решившихся на банкротство.

1) Верят всему что написано в интернете.

Как часто на консультации с клиентами мне приходилось успокаивать людей, которые услышали от своих знакомых или вычитали в интернете какие-то нелепые истории об банкротстве. Практически каждый гражданин приходит к юристу с уже искаженным понятием процедуры банкротства. Наиболее частые заблуждения:

- банкротство длится годами и стоит очень дорого.

На самом деле длительность процедуры банкротства сильно разниться и зависит во многом от предварительно подготовки. Длительность процедуры из нашей практики разниться от 7 месяцев со дня обращения в суд до 2-х лет в самых тяжелых случаях. Средний срок банкротство – 9 месяцев со момента подачи документов в суд.

Стоимость банкротства так же различается в зависимости от сложности дела. Однако в практике были случаи, когда банкротились люди с ежемесячным доходом в 15 тысяч рублей.

- если я подам на банкротство, то меня выселят из дома, заберут детей, уволят с работы;

Никто не имеет право забрать у гражданина единственное жильё, за исключением случаев, когда жилое помещение находиться в залоге у банка (ипотека). Есть и другие исключения, но они встречаются крайне редко и на консультации грамотный юрист скажет если вы подпадаете под такой случай. В нашей практике мы уже неоднократно признавали банкротами граждан и даже целые семьи с несовершеннолетними детьми. Детей никто не отнимает из-за банкротства, их отнимают если родители ведут аморальный образ жизни и не обеспечивают детям должного воспитания.

Процедура банкротства – это реабилитационная процедура, призванная защитить граждан, чтобы, освободившись от долгов они могли вести полноценную жизнь и приносить пользу государству.

- после банкротства нельзя будет больше брать кредиты и выезжать за границу.

На самом деле есть закрытый перечень последствий банкротства. Во время самого банкротства:

• Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. Фактически такие запреты выносятся судом лишь в половине случаев;
• Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами, вкладами;
• Запрещается совершать сделки с некоторыми видами имущества (приобретать и отчуждать недвижимость, ТС, дорогую мебель и технику и тому подобное).

После окончания процедуры банкротства указанные выше ограничения снимаются и наступают следующие последствия:

• запрет три года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
• в течение пяти лет вновь «оформить банкротство» Вы не сможете;
• в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

Как видите ничего страшного в банкротстве нет. Нужно лишь перетерпеть определенный дискомфорт и выйти из процедуры свободным человеком.

- во время банкротства мне всё равно придётся гасить долги .

Об этом часто врут коллекторы и банки. Людям говорят, что даже после банкротства долги останутся, что всё с людей долги взыщут, что коллекторы так и будут звонить. Зачастую пугают уголовным преследованием, но всё это враньё. Кредиторы прямо заинтересованы в выплате гражданами своих долгов и трактуют законы так как им хочется. На самом деле если гражданин принял решение банкротиться, то возвращать долги уже бессмысленно, лучше эти денежные средства направить на финансирование процедуры банкротства. Перечисляя деньги в пользу банков граждане скорее всего оплачивают неустойки и другие санкции без реального уменьшения суммы долга. Это фактически трата денег в пустоту.

В соответствие с законом банкротство не освобождает от долгов по алиментам, а также если долг возник в связи с причинением вреда жизни или здоровью другого лица. Так же не списываются долги, появившиеся в результате мошеннических действий самого должника, а также в случае недобросовестного поведения гражданина.

Грамотные юристы выявляют на консультациях таких должников и рассказывают клиентам о возможных рисках, чтобы клиенты могли правильно решить стоит ли рисковать или нет.

2) Вторая и очень важная ошибка – это когда люди поддавшись панике самостоятельно совершают глупые поступки, осложняющие их банкротство .

К таким поступкам можно смело относить продажу имущества своим родственникам по сильно заниженным ценам, дарение имущества, расторжение брака. В суде такие действия могут быть расценены судом как недобросовестное поведение и в последствие суд может отказать в банкротстве. Следует понимать, что подать на банкротство могут не только должники, но и кредиторы. И в этом случае если у должника начнут в суде всплывать недобросовестные сделки, это вызовет очень негативную реакцию суда и затянет процесс на долгие месяцы. Очень важно перед совершением таких действий проконсультироваться с юристом, и тем более нужно идти к юристу если вы уже совершили такие поступки.

3) Затягивание с банкротством.

Зачастую люди отказываются признавать, что они уже «банкроты». Должники платят банкам большие суммы чтобы реструктурировать долги, перенести платежи, берут одни кредиты чтобы погасить вторые, одалживают у родственников, идут в МФО. Всё это попытки отсрочить неизбежное. Долг только растёт как снежный ком, граждане несут не только лишние финансовые потери, но что не менее важно, потери времени и нервов. Пока суд не признает гражданина банкротом коллекторы будут иметь законное право требовать с должников денег. И чем дальше граждане тянут с обращением в суд, тем больший вред они себе наносят.

4) Поиск дешевого юриста.

В попытках найти оптимальный путь банкротства граждане зачастую ищут самого дешевого или самого «быстрого» юриста. Прежде чем заключать договор с юристом следует попросить, чтобы юрист показал своё портфолио, решения судов по другим клиентам. Поскольку обращения граждан рассматриваются в Арбитражных судах, то все решения судов находятся в открытом доступе и юрист не может отказать потенциальному клиенту в ознакомлении с ними.

Следует ознакомиться с ценами конкурентов, если цены юриста сильно отличаются в меньшую или большую сторону, то это слишком подозрительно. Скорее всего в последствии вскроются дополнительные расходы, о которых ранее специально умалчивалось. Так же признаком дешевизны может быть отсутствие опыта у юриста в таких делах, и тут уже личный выбор гражданина рисковать своими деньгами и временем или нет.

Так же признаком недобросовестного юриста будет является обещание обанкротить клиента полностью за 3-6 месяцев, что в принципе невозможно в силу закона. Минимальный срок банкротства – 7 месяцев, и то в очень редких случаях. Ели кто-то гарантирует обанкротить за полгода, можно смело разворачиваться и уходить к конкурентам. Зачастую юристы подменят понятия, следует знать, что признание банкротом и завершение процедуры банкротства это разные событие. Ориентироваться нужно только на срок завершения процедуры банкроства, но не на срок признания банкротом, поскольку признание судом гражданина банкротом не освобождает его от долгов. Освобождение от долгов наступает только после завершения процедуры банкротства.

Признание гражданина банкротом это серьёзный шаг, но при этом не такой как страшный и опасный как его расписывают коллекторы и сотрудники банков. То, что для гражданина кажется очень сложным, для опытного юриста может быть делом пары заявлений. Так что мой совет – ничего не боятся, не доверять непроверенной информации и не слушать сплетни, обращаться только к проверенным специалистам.

Галечян Георгий Араратович, практикующий юрист

член ОМПО «Межрегиональная ассоциация юристов»

Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.

Как не платить кредит законно?

С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, и нечем платить кредит? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости оплаты.

Как получить кредит после банкротства?

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит? Давайте все же рассмотрим факты и сделаем выводы.