Залог имущества и его виды
Виды залога различают по следующим основаниям:
1. По месту нахождения заложенного имущества:
– твердый залог – без передачи имущества, разновидностью твердого залога является залог товара в обороте;
– заклад – с передачей заложенного имущества, разновидностью заклада является залог в ломбарде.
2. По предмету залога – залог имущества и залог прав.
Отрицательная оговорка о залоге - это язык соглашений о предоставлении займов, предназначенный для того, чтобы заемщики не предоставляли залог одному и тому же залогу нескольким кредиторам или иным образом предпринимали действия, которые могут поставить под угрозу безопасность существующих кредиторов.
Соглашение о кредитовании включает предложение об отрицательном залоге. Отрицательные положения о залоге, как правило, предназначены для обеспечения того, чтобы банк не пострадал от последующих действий заемщика. Без таких условий заемщики могут иметь возможность заложить такое же залоговое обеспечение на несколько.
3. По степени связанности заложенного имущества с землей – залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека).
Особым видом залога является последующий залог.
Основание обращения взыскания на заложенное имущество – неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником главного обязательства.
Договор о залоге должен быть совершен в письменной форме. Обязательному нотариальному удостоверению подлежат лишь ипотека и договоры о залоге движимого имущества или прав на имущество в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор должен быть заключен в нотариальной форме. Договор об ипотеке, кроме того, должен быть еще и зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
Заложенный актив передается кредитору с целью обеспечения долга. Хозяева могут иногда закладывать активы, такие как ценные бумаги, в кредитные учреждения для сокращения необходимого первоначального взноса. Таким образом, эти ценные бумаги не должны быть проданы для удовлетворения требований по авансовому платежу, что позволяет повысить стоимость капитала при сохранении ассоциированных льгот по ипотечным кредитам.
Тип и сумма заложенных активов для займа оговариваются между кредитором и заемщиком. Поскольку заложенные активы дают кредиторам чувство безопасности, залоговые активы обычно предоставляют заемщикам лучшие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.
Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение, хотя бы по одному из указанных условий, либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.
Ипотечный залоговый актив рекомендуется больше для заемщика в шкале с высокими доходами. Ипотека может быть хорошим выбором, если инвестиции, используемые в качестве обеспечения, имеют большую доходность, чем процентная ставка по кредиту, или если продажа активов приведет к уплате более высоких налогов. Ипотека с залоговым активом может также помочь родственнику стать домовладельцем без денежного взноса, если владелец инвестиций предоставляет ценные бумаги в качестве обеспечения.
При традиционной ипотеке только дом используется в качестве обеспечения кредита. Банки требуют 20% первоначального взноса, поэтому покупатели не получат больше, чем стоимость их дома. Без первоначального взноса покупатель платит ежемесячную плату за частное ипотечное страхование и потенциально более высокую процентную ставку.
Субъектами в залоговом обязательстве являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству. Это может быть и специализированная организация – ломбард, имеющая лицензию на осуществление предпринимательской деятельности по принятию от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов.
Квалификация за Ипотека с залогом активов
При получении права на залог по залоговым активам заемщику обычно требуется более высокая стоимость ценных бумаг, чем первоначальный взнос на дом.
За и против ипотечного кредитования
Залог заложенного имущества позволяет заемщику хранить активы в потенциально прибыльных инвестициях и избегать налоговых санкций, связанных с продажей активов. Однако заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги, если он по умолчанию пойдет на ипотеку. Это особенно важно, если вы предоставляете залог за ипотечный кредит с залоговым активом.В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо. При залоге вещей залогодателем вправе быть собственник вещи либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. При залоге имущественных прав залогодателем является лицо, которому принадлежит закладываемое право. К примеру, при залоге права аренды земельного участка залогодатель – арендатор этого участка.
Кроме того, не делая первоначальный взнос, проценты выплачиваются по полной цене за собственность. Заемщик может получать прибыль от инвестиций, являющихся используется как залог, но возможность торговли ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды. В целом заемщик может в конечном итоге тратить больше, чем необходимо на дом с ипотекой заложенного имущества.
Мы часто слышали, что имущество конфисковано или что дом считается непроницаемым или что кредитор не может найти имущество, которое может быть захвачено должником. Это феномен «захвата», который в мире права наиболее защищен в части гражданского принуждения.
Предметом залога являются вещи (как движимые, так и недвижимые), за исключением изъятых из оборота и тех, на которые не допускается обращение взыскания, и имущественные права, за исключением неразрывно связанных с личностью кредитора и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (например, требований об алиментах).
Вложение является исполнительным актом, наделенным, таким образом, удовлетворительной эффективностью, которая влияет на конкретный благ на исполнение, которое изолирует, индивидуализирует активы наследства исполнителя. Это подготовительный акт к экспроприаторному этапу, в котором будут проводиться судебное разбирательство, отчуждение или присвоение плодов и доходов компаний, учреждений или других активов. Именно с привязкой индивидуализирует активы казненного и определяет, какое из этих активов будет отвечать за задолженность в конкретном случае.
Содержание залогового обязательства составляют права и обязанности сторон. Так, залогодержатель вправе ограничивать залогодателя в распоряжении заложенным имуществом. В случае передачи залогодержателю предмета залога он приобретает в определенных случаях права владения, пользования и распоряжения им: право истребовать заложенное имущество из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя, право требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения, и др. При неисполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Возможности передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя действующее законодательство не предусматривает. Всякие соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства.
Правовая природа привязанности является скорее инструментальной, чем предосторожной, как обычно защищают некоторые доктринеры. Он не разделяет характера ареста или залога. Его целью является поиск индивидуализации блага, на котором будет осуществляться экспроприация, чтобы удовлетворить кредит, и наметить знак неэффективности на полномочия распоряжения казненным. По словам Франческо Карнелутти, процитированного Аракеном де Ассисом, главная функция привязанности заключается в «определении блага, на котором будет осуществляться экспроприация и закрепление его подчинения исполнительной деятельности».
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ (ПОНЯТИЕ, СУБЪЕКТИВНЫЙ СОСТАВ, ОФОРМЛЕНИЕ). СОДЕРЖАНИЕ ПРАВОВОЙ СВЯЗИ МЕЖДУ ГАРАНТОМ И БЕНЕФИЦИАРОМ, ГАРАНТОМ И ПРИНЦИПАЛОМ. ПРЕКРАЩЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
Банковская гарантия – такое поручительство, в котором в качестве поручителя выступает кредитное учреждение (гарант). Кредитор в банковской гарантии называется бенефициаром, а должник – принципалом.
После присоединения судебного пристава лицо будет назначено депозитарием имущества, которое может быть исполнено, исполнителем, депозитарным судом или иными лицами, такими как финансовые учреждения в случае внесения денежных средств. Назначение депозитария активов является требованием, которое должно содержаться в порядке или сроке действия.
Он позаботился о том, чтобы законодатель с большим успехом отреагировал на некоторые виды привязанности и углубил тему других важных пешек, например, привязанность к деньгам, несмотря на некоторые колебания. Итак, мы имеем следующую таблицу. Концепция: исполнительный акт, который имеет удовлетворительную эффективность.
Основанием возникновения банковской гарантии являются два юридических факта: договор между принципалом и гарантом о предоставлении банковской гарантии, а также выдача гарантий на определенный срок в письменной форме (это односторонняя сделка).
Участниками правоотношений по банковской гарантии являются: гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта могут выступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. К небанковским кредитным учреждениям относится кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Принципал – это лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Им является должник по основному обязательству (например, кредитному), исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. И, наконец, в качестве бенефициара, т.е. лица, наделенного правом предъявлять требования к гаранту, выступает кредитор по основному обязательству (к примеру, банк, предоставивший кредит).
Юридический характер: инструментальный. Цель: Чтобы повлиять на конкретный благ на исполнение, хорошо индивидуализируйте, чтобы позволить его последующую экспроприацию для исполнителя. Поэтому его цель является экспроприативной. Он не имеет такого же характера, как залог или арест, и не имеет превентивного характера.
Типы крепления. Приложение денег в депозит или финансовое заявление. Урегулирование квот корпораций. Прикрепление акций олицетворяемых корпораций. Прикрепление других учреждений. Привязка процентной доли биллинга компании. Украшение фруктов и доходов движимого или недвижимого имущества.
Для возникновения отношений по банковской гарантии требуется заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту, и затем следует собственно выдача банковской гарантии, которая обычно оформляется в виде исходящего от гаранта «гарантийного письма».
Банковская гарантия выдается на определенный в ней срок и не может быть отозвана гарантом. Требования бенефициара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии.
Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром, помимо общих оснований прекращения обязательств, наступает также по основаниям, указанным в ГК РФ. Их перечень является ограниченным. Это – действия гаранта по уплате суммы, на которую выдана гарантия, или действия бенефициара по отказу от своих прав, либо истечение срока гарантии.
а) за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение;
б) получив требование бенефициара, гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами;
в) гарант вправе потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, на условиях, определенных соглашением гаранта с Принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия;
г) гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала;
д) гарант, которому при рассмотрении требования бенефициара и приложенных к нему документов стало известно об исполнении основного обязательства, его недействительности или прекращении, должен немедленно сообщить об этом принципалу и бенефициару.
Правоотношения между гарантом и бенефициаром не менее сложны.
При наличии указанных в банковской гарантии условий бенефициар вправе потребовать от гаранта уплаты денежной суммы, на которую выдана гарантия, или ее части. Требование должно быть заявлено в письменной форме. К нему прилагаются указанные в гарантии документы. Кроме того, бенефициар должен указать, чем именно принципал нарушил основное обязательство, в обеспечение которого выдана гарантия. Указанные действия должны быть совершены до окончания срока, на который выдана гарантия.
Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии (п. 2 ст. 375 ГК РФ). При этом решающим является не выяснение вины принципала, не анализ отношений, сложившихся между принципалом и бенефициаром и пр., а формальное соответствие требования бенефициара и приложенных к нему документов условиям гарантии.
Залог - один из древнейших правовых институтов. О нем упоминает Библия. Например, в книге «Исход» сказано: «Если возьмешь в залог одежду ближнего твоего, до захода солнца возврати ее» (XXII, 26); в книге «Второзакония»: «Если ты ближнему твоему дашь что-нибудь взаймы, то не ходи к нему в дом, чтобы взять у него залог; постой на улице, а тот, которому ты дал взаймы, вынесет тебе залог на улицу» (XXIV, 10,11); запрещалось брать в залог жернова (Второзаконие, XXIV,6); строго порицалось всякое притеснение относительно залогов (Иов, XXII, 6; XXIV, 3,7). О залоге упоминает и Коран. Так, в п. 283 Суры 2 содержится положение следующего содержания: «Если вы окажетесь в поездке и не найдете писца, то надо брать залог».
Ст. 299 ГК определяет залог как такой способ обеспечения исполнения обязательств, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имуще- ства преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными ГК.
Стороны залогового отношения именуются залогодателем и залогодержателем.
Слово «залог» употребляется в разных значениях. Сравнительно недавно оно появилось в уголовно-процессуальном законодательстве для обозначения денег, других ценностей, недвижимого имущества, вносимых подозреваемым, обвиняемым либо другими физическими или юридическими лицами в депозит суда в качестве обеспечения явки подозреваемого или обвиняемого в органы дознания, следствия или в суд (ст. 148 УПК). В обиходе залогом порой называют документы, взятые кредитором у должника: паспорт, водительские права и др. Гражданско- правовые нормы к таким видам «залога» не применяются.
Модель гражданско-правовых залоговых отношений используется в публичном праве. Так, залоговые отношения специфического рода существуют в деятельности таможенных органов. Однако гражданско-правовые нормы к такому залогу применяться не могут в силу п. 4 ст. 1 ГК, в котором сказано, что к имущественным отношениям, основанным на административном или ином властном подчинении одной стороны другой, в том числе к налоговым и другим бюджетным отношениям, гражданское законодательство не применяется за исключением случаев, предусмотренных гражданским законодательством.
Залог обладает определенными преимуществами по сравнению с другими способами обеспечения исполнения обязательств. Так, его важной особенностью является возможность удовлетворения требований кредитора-залогодержателя, не зависящая от финансового положения должника, в то время как другие широко распространенные обеспечительные меры - неустойка или поручительство могут быть реализованы лишь при наличии средств у должника.
Возможно, семантические корни словосочетаний типа «залог успеха» уходят корнями в далекое прошлое, где залогу отводилось место наиболее надежного обеспечительного средства.
Залог может быть использован в отношении всех видов обязательств, известных гражданскому законодательству. Однако сфера практического применения залога сводится, главным образом, к обеспечению договорных обязательств, а среди последних - к договорам займа, купли- продажи и некоторых др.
Залог является акцессорным обязательством, и, следовательно, разделяющим судьбу основного (обеспечиваемого) обязательства.
Правило об акцессорности залогового обязательства знает одно исключение. Если по договору ипотеки залогодержатель уступает права другому лицу, то это (при оформлении ипотеки ипотечным свидетельством) означает также уступку прав по основному обязательству (ст. 16 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества»), которое в подобной ситуации разделяет судьбу дополнительного обязательства, а не наоборот. В этом случае законодатель, устраняя акцессорность залога, преследует цель создания правовых условий для повышения оборотоспособности ипотечных свидетельств.
Смысл залога по тексту ст. 299 ГК состоит в возможности для залогодержателя получить преимущественное перед другими кредиторами удовлетворение из стоимости заложенного имущества, а не в возможности обратить переданное ему имущество в свою собственность.
В результате залогового обязательства залогодержатель приобретает дополнительную возможность удовлетворения своих требований, но при этом не теряет возможностей обычного кредитора. Выбор между этими возможностями принадлежит залогодержателю. Поэтому следует признать необоснованными требования залогодателя в одном из конфликтов отказать в иске залогодержателю об обращении взыскания на предмет залога, поскольку залогодержатель не воспользовался такими менее болезненными для залогодателя, по мнению последнего, возможностями, как снятие денег со счета залогодателя и бесспорное списание средств с аккредитива.
Залогодержатель получает причитающиеся ему долги прежде, чем другие кредиторы залогодателя. Но данный приоритет касается только заложенного имущества должника. Иное имущество должника является предметом взыскания по общей очередности кредиторов, определяемой гражданским и гражданским процессуальным законодательством.
Из правила о преимущественном удовлетворении требований залогодержателя может предусматривать исключения только ГК.
Однако преимущественные права залогодержателя на удовлетворение своих требований отнюдь не означают внеочередного удовлетворения его требований. Обычно залогодержатели относятся к третьей очереди кредиторов. Иная очередность установлена, в частности: ст. 21 ГК - для удовлетворения требований обанкротившегося индивидуального предпринимателя, где залоговые кредиторы отнесены ко второй очереди; в ст. 1080 ГК предусмотрено, что расходы на погребение наследодателя, а также связанные с охраной, управлением наследством, исполнением завещания, выплатой вознаграждения исполнителю завещания или доверительному управляющему наследством возмещаются из стоимости наследства преимущественно перед всеми другими требованиями, в том числе и обеспеченными залогом. Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» в статье 74-2, посвященной очередности удовлетворения требований кредиторов банка, ликвидируемого в принудительном порядке, предусматривает десять очередей кредиторов, относя требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка, к шестой очереди.
Закон «О зерне» применительно к очередности удовлетворения требований кредиторов предусматривает, что в третью очередь удовлетворяются требования держателей зерновых расписок, содержащих сведения о залоге, в четвертую - требования держателей зерновых расписок, не содержащих сведения о залоге, в пятую - требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого хлебоприемного предприятия.
Иногда стороны включают в договор о залоге условие о передаче имущества в собственность залогодателя. Такое условие договора залога является недействительным, так как противоречит сущности залога как права на получение преимущественного удовлетворения требований залогодержателя.
Алматинский областной суд рассмотрел дело, по которому два ТОО заключили между собой договор займа. В обеспечение возврата денег ответчик предоставил истцу в залог автомашину «Ситроен» и два сборных дома с условием перехода этого имущества в собственность истца в случае невозврата долга. Поскольку заемщик не возвратил своевременно долг, а органы ГАИ без решения суда отказали в перерегистрации заложенной автомашины на истца, залогодержатель обратился в суд с иском о признании права собственности на автомобиль. Суд иск удовлетворил, однако Верховный суд отметил ошибочность такого решения, так как законодательство о залоге не предусматривает обращения предмета залога в собственность залогодержателя.
В обеспечительном договоре стороны могут определить, что имущество в случае нарушения обязательства должником передается в собственность кредитора, но тогда кредитор лишится преимуществ залогодержателя. То же самое происходит при новации залогового обязательства на обязательство по передаче заложенного имущества должника в собственность кредитора: кредитор лишается преимущественного права на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами.
В правовом регулировании залога выделяются общие правила, применяемые ко всем залоговым отношениям, и специальные, применяемые к ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК, применяются к ипотеке в случаях, когда Законом РК об ипотеке не установлено иное. Среди специальных правил, отличающих залог недвижимого имущества от общих положений о залоге, можно назвать, например, такие, как необходимость получения нотариально оформленного согласия сособствен- ников на передачу недвижимого имущества в залог, требование обязательной регистрации ипотечного договора, возможность подтверждения прав залогодержателя особой ценной бумагой - ипотечным свидетельством, допустимость определения доверенного лица для реализации ипотеки во внесудебном порядке не только залогодержателем, но и в ипотечном договоре, прекращение основного обязательства при продаже заложенного имущества с торгов во внесудебном порядке по цене ниже суммы основного обязательства и др.
Виды залога.
Видам залога посвящена ст. 303 ГК. Видами залога эта статья называет ипотеку, заклад, залог прав. Помимо этих видов, законодательство выделяет залог товаров в обороте и залог в ломбарде, ко - торые представляют собой обособившиеся группы правового регулирования залога в зависимости от особенностей по распоряжению предметом залога и правового статуса залогодержателя.
Ипотека. Ипотека представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица (ч. 1 п. 1 ст. 303 ГК).
Страны континентальной системы права рассматривают ипотеку как залог недвижимого имущества. ГК РК в п.1 ст. 303 ГК вводит норму, которая кардинально меняет традиционное понятие ипотеки. Единственным признаком ипотеки по казахстанскому законодательству является субъект, у которого находится заложенное имущество, поэтому под это понятие подпадает и залог движимого имущества, которое остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица.
В силу особой значимости недвижимости как предмета залога правовому регулированию этой разновидности ипотеки посвящены специальные Указы Президента РК «Об ипотеке недвижимого имущества» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Под понятие ипотеки подпадает также залог прав, сохраняющихся за залогодателем.
Заклад. Основным свойством заклада как вида залога является то, что предмет залога передается залогодателем во владение залогодержателя. Однако в п. 2 ст. 303 ГК предусмотрена возможность оставления предмета заклада во владении залогодателя под замком и печатью залогодержателя либо с нанесением знаков, свидетельствующих о залоге. Последняя разновидность именуется твердым залогом.
Предметом заклада по казахстанскому законодательству может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Например, один из двух собственных домов гражданина может являться предметом ипотеки, а второй может быть передан во владение залогодержателя.
При оставлении предмета заклада во владении залогодателя стороны сами решают, к какому способу индивидуализации и отграничения предмета залога от иного имущества прибегнуть: наложению печатей и замков залогодержателя или нанесению знаков.
Залогодержатель, если это предусмотрено договором, вправе пользоваться переданным ему предметом залога (п. 3 ст. 315 ГК).
Гражданско-правовой гарантией защиты интересов залогодержателя при оставлении предмета залога во владении залогодателя выступают такие меры, как возможность проверить по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения имущества, находящегося у залогодателя, требовать возмещения убытков, причиненных в результате утраты или повреждения предмета залога, и т. п.
Имущественные права. Имущественные права могут быть предметом залога только тогда, когда они могут быть отчуждены. П. 3 ст. 303 ГК дает примерный перечень таких прав. Это арендные права на предприятия, здания, строения, сооружения, право на долю в имуществе хозяйственного товарищества, долговые требования, авторские, изобретательские и иные имущественные права. Дополнительно можно назвать права на дебиторскую задолженность, такие права на нематериальные активы, как патенты, промышленные образцы, товарные знаки.
Залог товаров в обороте. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (см. ст. 327 ГК).
Так, АО «БанкТуранАлем» предоставило кредит АО «Топливно-энергетическая компания «Беркут» под залог угля, находящегося по адресу: месторож- дение «Ойкарагай» Райимбекского района Алматинской области на сумму 261 450 долл. США.
Уголь в данном случае является предметом залога товара в обороте, поскольку залогодателю было предоставлено право продавать уголь, не допуская снижения стоимости остающихся его запасов ниже названной суммы.
Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
Основополагающими признаками залога товаров в обороте являются:
а) в договоре о залоге товара в обороте должны быть отражены вид и иные родовые признаки заложенного товара, общая стоимость предмета залога, место, в котором находится товар;
б) заложенные товары остаются у залогодателя;
в) залогодатель должен вести книгу записей залога;
г) залог товаров в обороте не обладает правом следования, т. е. с выбытием заложенного имущества из собственности (хозяйственного ведения) залоговое право прекращается.
д) залогодатель имеет право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что его стоимость не изменится.
Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.
При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
Как показывает практика, уязвимым местом данного вида залога является то, что отсутствуют какие бы то ни было гарантии защиты интересов кредитора, если залогодатель, реализовавший товары, не приобретает других товаров взамен реализованных. Залогодержатель в таком случае фактически теряет права, принадлежащие ему в силу залогового обязательства.
Казкоммерцбанк в качестве залога товара в обороте получил от залогодателя определенное количество металла. Залогодатель впоследствии продал металл, не произведя его замену другим товаром. Казкоммерцбанк потребовал преимущественного получения долга перед другими кредиторами. Но такое требование нельзя признать обоснованным, залогодержатель в этом случае утратил свои преимущественные права и может удовлетворить свои претензии только в порядке общей очередности.
Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения.
Залог вещей в ломбарде. Одной из разновидностей залога является залог вещей в ломбарде. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами, имеющими на это лицензию.
Правила лицензирования, регулирования, прекращения деятельности ломбардов, утв. постановлением правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 16 февраля 2004 г., определяют ломбард как юридическое лицо (ком - мерческую организацию), не являющееся банком, которое на основании лицензии уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и Национального банка правомочно проводить ряд банковских и иных операций.
Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
ГК запрещает в договоре залога вещей в ломбарде ограничивать права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему ГК и иными законодательными актами.
Закладываемые вещи передаются ломбарду. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно взимаемые в торговле на момент их принятия в залог.
