Если банки не дают кредит. способа получить кредит без банка. Манера поведения потенциального заемщика

Во-первых, не нужно сразу отчаиваться. Из любой ситуации всегда можно найти выход, и в ситуации с банковскими кредитами это утверждение тоже справедливо. Для начала стоит подумать и найти причину, по которой банк отказался дать вам кредит. Обычно сотрудники банка не разглашают эту информацию, но, сопоставив все требования к заемщику и данные из своих документов, можно догадаться о причине отказа.

Если это ваша первая попытка взять кредит, то стоит попытать счастья в разных кредитных организациях. Ведь требования у всех банков разные, а значит, и ваши шансы получить кредит могут варьироваться в зависимости от банка. Например, если вы думаете, что вам отказали из-за недостаточного уровня дохода, стоит попробовать взять кредит у небольшого банка. Такие организации нуждаются в новых клиентах и поэтому менее требовательны к потенциальным заёмщикам.

Иногда банки также получают ошибочные данные о клиентах. Поэтому нужно внимательно перепроверить всю информацию о вас, изложенную в документах, чтобы избежать ошибок. На худой конец можно оформить кредит на супруга или кого-то из родственников.

Также при небольшой зарплате выходом может стать нахождение такого банка, который дает кредит с учетом не только ваших личных доходов, а и заработка всей семьи. В этом случае банковские сотрудники подсчитают средние издержки на содержание семьи, вычтут их из дохода и тогда уже примут решение о том, выдавать вам кредит или нет.

Также причиной отказа может стать ваш плохой внешний вид. Даже если вы просто устало или неопрятно выглядите на фотографии для банка, это может стать причиной отказа. Поэтому, перед тем как идти в очередной банк с запросом, стоит выспаться, привести себя в порядок и надеть свой лучший костюм. Возможно, именно это позволит вам избежать отказа. Ну и, конечно, нужно быть уверенным в себе и настроиться на однозначный успех в начатом деле, и тогда удача непременно вам улыбнется.

Если у вас была судимость, то, скорее всего, именно это является причиной отказа в кредите. Тогда можно воспользоваться советом, описанным выше: взять кредит на кого-то другого. Не дать кредитные средства могут и из-за задолженности по коммунальным услугам. Если у вас есть такие долги, погасите их и тогда уже снова пробуйте взять кредит.

Если вы обдумали все возможные варианты и не нашли ни одной причины, по которой вам могли не дать кредит, все равно можно найти выход из ситуации. Например, оформить выдачу денег под залог недвижимости. Главное - не расстраиваться заранее и не останавливаться в поиске решений, и тогда выход в конце концов найдется.

Человек, получивший отказ в выдаче кредита, чувствует себя в какой-то степени обманутым. Действительно, кто-то получает заем безо всяких проблем, а кто-то остается ни с чем. По каким причинам банк может отказать даже законопослушному гражданину?

Таких причин немало. Ситуация часто осложняется тем, что кредитные учреждения редко объясняют, почему они отказывают в займе, и тем самым лишают человека возможности устранить это обстоятельство, чтобы без проблем повторно обратиться в банк с кредитной заявкой.

Основные причины, по которым банк отказывается выдать кредит

Человек должен понимать, что чем более серьезную сумму он хочет оформить в качестве кредита и чем длительнее срок этого займа, тем придирчивее кредитное учреждение будет рассматривать кандидатуру заемщика. Естественно, больше всего претензий и требований банк предъявляет к ипотечным заемщикам и их поручителям.

Плохая кредитная история

Кредитные истории заемщиков хранятся в бюро кредитных историй – БКИ (специализированное учреждение, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй). Кредитная история передается в БКИ только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Информацию о том, в каком именно кредитном бюро находятся сведения о том или ином заемщике, можно получить в центральном каталоге кредитных историй. Для запроса кредитной истории банк должен получить письменное или иным способом документально зафиксированное согласие заемщика на получение кредитного отчета для заключения договора займа.

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие какой-либо кредитной истории (если человек вообще никогда не брал кредит) также может послужить причиной отказа в выдаче займа. Это случается, если сумма займа велика или предполагается большой срок кредита. При этом банк ссылается на «повышенный риск», так как неизвестно, добросовестным ли заемщиком окажется данное лицо.

Несоответствие данных заемщика и условий кредита параметрам компьютерной программы

По результатам компьютерного анализа данных заемщика выносится решение о выдаче кредита. И только в том случае, если у компьютера возникают сомнения в выдаче займа, анкета клиента направляется сотруднику банка для принятия окончательного решения. В данной системе приоритетная роль отводится машине, и отказ носит обезличенный, не учитывающий индивидуальные особенности клиента, характер.

Наличие непогашенного кредита

Прочие незначительные долги

Даже при наличии хорошей кредитной истории по предыдущим займам, отрицательную роль могут сыграть долги в других сферах. Неоплаченные штрафы, коммунальные счета, услуги мобильной связи могут стать причиной отказа.

Манера поведения потенциального заемщика.

Если клиент невнятно отвечает на вопросы сотрудника банка, путается в вопросах своего места работы, размера заработной платы и т.д., то в займе ему, вероятнее всего, откажут.

Недостоверная информация

Человеку, обратившемуся в банк за кредитом, нужно знать, что вся информация, указанная в анкете, проверяется сотрудниками банка. И если в ходе проверки выяснится, что клиент в чем-то обманул при заполнении анкеты, в кредите отказывают.

Другие причины отказа в займе:

недостаточная сумма ежемесячного дохода;

человек работает на испытательном сроке, либо длительное время не имеет постоянного места работы;

клиент не соответствует возрастным рамкам: он младше 20 или старше 50 лет, в таком случае банки неохотно выдают кредиты;

временная регистрация;

несоответствующие цели займа.

даже если у человека нет отрицательной кредитной истории, в кредите могут отказать, если у человека есть судимости или он состоял на учете в психиатрических клиниках и наркодиспансерах.

В займе отказано: что делать?

К сожалению, как уже было сказано, банк часто не объясняет причины своего отказа. Но человек может и сам методом исключения попробовать вычислить эту причину.

1. Запросить свою кредитную историю

Если у заемщика нет кода субъекта кредитной истории (данный код является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты; обычно назначается при заключении договора займа), для получения необходимой информации можно обратиться в любую кредитную организацию, любое БКИ, в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи, или к нотариусу, чтобы направить запрос в центральный каталог кредитных историй.

Если же у заемщика есть код субъекта кредитной истории, он может обратиться в центральный каталог кредитных историй напрямую через представительство банка России в сети интернет. После того, как заемщик узнает, в каком бюро хранится его кредитная история, он может обратиться туда для получения кредитного отчета.

Следует очень внимательно ознакомиться со своей кредитной историей. В случае, если в ней содержатся недостоверные, неактуальные данные или опечатки, заемщик вправе полностью или частично оспорить данную информацию, подав в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю. Если, рассмотрев заявление, бюро откажется внести изменения, заемщик вправе обратиться в суд.

2. Причины отказа, которые можно устранить

Конечно, некоторые причины, по которым банк отказывает в выдаче кредита, изменить нельзя – например, наличие судимости. Но в других случаях можно устранить мешающие получению займа обстоятельства:

погасить задолженности по коммунальным и иным долгам;

в анкете указывать только достоверную информацию о себе;

хорошо подготовиться к разговору в банке;

подать кредитную заявку с иными условиями кредитования (с меньшей суммой займа или большим сроком кредита).

Причина отказов банка

Статистика показывает, что каждая третья заявка на получение кредита в банке является отрицательной. Причины этого самые разные, они даже, скорее, индивидуальные и зависят от многих факторов, делающих ваш случай особенным. При отказе далеко немногие банки объясняют причину того, почему не могут дать деньги, но это можно легко объяснить тем, что каждый банк по закону оставляет за собой право не разглашать причины отказа.

Проблема этой ситуации в том, что не все в этом случае понимают, почему кредит им не дается, они не могут ничего исправить, повлиять на свою кредитную историю, попытаться ее как-то исправить. Так что же делать, если вы приходите уже в десятый банк и снова получаете отказ?

Не отчаивайтесь, даже из этой ситуации есть выход, можно получить деньги и после отказа банка. Если банк не разглашает вам причин, вы можете сами взять ситуацию в руки и полностью ее проанализировать, рассмотреть свою кредитную историю, возможно, какие-то другие факторы, после этого предпринять новую попытку обращения в банк.

Если эта попытка вновь не увенчивается успехом, не спешите расстраиваться, вам могут помочь множественные коммерческие организации. Но тут следует быть осторожными: наша страна полна подпольными организациями-обманщиками, которые выдают кредиты на нечеловеческих условиях с неприятными последствиями.

✘ Частые причины отказа банков.

Многие уверены в том, что если зарплату им выдают не в конверте, а вся кредитная история белая и пушистая, то кредит, в любом случае, будет у них в кармане, но не тут-то было. Все же, чаще всего причины отказа две:

Плохая кредитная история и, если этой истории вовсе нет.

➣ В первом случае, банк проверяет, как ранее вами выплачивались кредиты, нет ли проблем, задолженностей в выплате нынешних.

➣ Во втором случае, банк просто не понимает, насколько вы платеже-способны, как вели себя с кредитными организациями. Банк просто боится рисковать.

Есть и другие причины:

➤ Маленький доход.

В случае, если выплаты по кредиту будут превышать 50% общего дохода, вероятность отказа очень велика.

➤ Возраст.

Большое количество банков с трудом одобряют кредиты студентам и пенсионерам, причины этому ясны.

➤ Недостаточный стаж.
В некоторых банках требуется, чтобы человек проработал от 4 месяцев до полугода, это зависит от статуса банка, а если человек часто меняет место работы, то вероятность отказа увеличивается.

➤ Судимость.

С особым вниманием относятся к экономическим преступлениям.

➤ Психика.

Наличие психических болезней или же справка, что они вылечены.

➤ Поддельные документы.

Не старайтесь обмануть банки, сделаете только хуже, за это предусмотрена уголовная ответственность.

➤ Сомнительные цели кредита.

Если вы не можете внятно объяснить для чего вам нужны деньги, то банк скорее всего вам откажет.

➤ Отсутствие телефона.

Маленькая, но частая причина - отсутствие домашнего телефона, даже рабочего.

Как повысить шанс получения кредита?

☑ Платежеспособные поручители. Это основной критерий для положительного ответа банка на вашу заявку.

☑ Если у вас отсутствует кредитная история, есть небольшая хитрость: оформите кредит в магазине на любую технику. Выплачивайте все своевременно, и ваша кредитная мини-история будет положительной и банк даст вам кредит.

☑ Оформите кредитную карту. Если вы будете грамотно ее использовать, банк, рано или поздно, сам сделает вам предложение по кредиты, а это - верный шаг.

4 способа получить кредит без банка:

✯ Воспользуйтесь услугами

✯ Воспользуйтесь услугами микро финансовой организации, такие предоставляют кредиты от 30-50 тысяч рублей. Риск: высокие проценты.

✯ Биржи кредитов. Такие кредиты выдаются онлайн, через популярные интернет-кошельки. взыскиванием задолженностей занимается суд или коллекторы.

✯ Частный кредитор. Условия кредита оформляются нотариусом, выгодна такая сделка, обычно, для обеих сторон, поскольку сроки выплат и процент оговариваются.